Банк России объявил войну «околонулевым» ставкам в ипотеке от застройщика

10 февраля 2023 года Центробанк вновь сохранил ключевую ставку на уровне 7,5 %, этот показатель остается неизменным с середины сентября прошлого года. Как сообщается на сайте мегарегулятора, динамика экономической активности складывается в России лучше октябрьского прогноза ЦБ. «Хотя население по-прежнему проявляет осторожность в потребительском поведении, появляются признаки восстановления потребительской активности», - заметил Банк России. По его прогнозам, годовая инфляция составит 5,0–7,0% в текущем году и вернется к 4% в 2024 году.

При этом Центробанк выразил обеспокоенность в отношении качества ипотечных кредитов. «На первичном рынке доля кредитов заемщикам с первоначальным взносом меньше 20% достигла 69%. А первоначальный взнос — это показатель надежности заемщика. Поэтому мы будем очень аккуратно смотреть и при необходимости применять меры макропруденциального регулирования, чтобы соответствующее качество кредитов обеспечивалось, иначе это может закончиться проблемами заемщиков, социальными проблемами» - подчеркнула в своем выступлении руководитель ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров Банка, о котором сообщил «Интерфакс».

Кроме того, Центробанк собирается и дальше бороться с резервированием ипотеки от застройщика с околонулевыми ставками путем законодательного запрета таких программ. «Что касается разных схем застройщиков. Появились новые схемы, по кешбэкам, пока они единичные, но мы здесь готовы принимать меры регулирования, так же, как и по ипотеке от застройщика. Видим риски, но в принципе хотела сказать, что нас, конечно, очень беспокоит то, что такие схемы множатся. Одна схема закрывается, появляется другая», - отметила глава ЦБ. 

Эльвира Набиуллина добавила, что при востребованности таких схем в российское законодательство будут внесены корректировки, согласно которым средства населения через проекты с долевым участием будут осуществляться только по предусмотренным схемам, без каких-либо отклонений от заданных стандартов. В связи с этим, мегарегулятор также готовит проект регулирования, которое снизит долю ипотеки по нулевым ставкам или сведет ее к нулю. В этом случае кредитные организации обязаны будут создавать повышенные резервы по таким кредитам. Предполагается, что новые правила вступят в силу с конца мая этого года.

Ряд экспертов полагает, что использование околонулевых ставок могло приводить к переплате за жилье за счет маркетинговых уловок и искусственного завышения цен. Их оппоненты, наоборот, полагают, что Банк России не готов делить возможность выдачи ипотеки с пониженной ставкой со сторонними игроками без банковской лицензии, фактически оставляя эту монополию за подконтрольными ему банками.

Следует отметить, что льготная ипотека от застройщика сама по себе неплохо стимулировала рынок первичной недвижимости в прошлом году, переживавший не самые лучшие времена в свете различных факторов и общей внешнеполитической ситуации.