Эксперты выразили обеспокоенность снижением цен на российское жилье

По ее мнению, такое явление обусловлено продлением программы льготной ипотеки и одновременным снижением цен на отечественное жилье. «В тех секторах, где происходит падение цен, любые программы, стимулирующие покупку жилья, могут приводить к дальнейшему отказу заемщиков платить по кредитам. Особенно это касается таких программ, когда допускается низкий первоначальный взнос. При сохранении этого требования на достаточно высоком уровне 20–30% риски пузыря снижаются. Если используются более низкие пороги или применяются схемы по искусственному снижению этого размера, в том числе через потребительский кредит, это может вызвать дефолт, неплатежеспособность со стороны покупателей жилья», - пояснила Алина Розенцвет.

Руководитель НРА полагает, пока что сложившаяся ситуация на жилищном рынке еще некритична: большинство банков весьма ответственно относится к оценке кредитоспособности потенциальных заемщиков. И цена на российскую недвижимость упала еще не настолько сильно, чтобы было невыгодно продолжать платить ипотеку. «В 2023 году мы ожидаем, что будет снижение цен на квадратный метр в 3–5%. Льготная ипотечная программа поддержит этот рынок. Затем ситуация стабилизируется», - убеждена Алина Розенцвет.

Напомним, ранее Банк России призывал активно бороться с околонулевыми ставками на ипотеку от застройщика. «Так называемая ипотека от застройщиков – чисто маркетинговый ход. Он очень часто связан с тем, что люди покупают квартиру по завышенной стоимости.

За счет этой завышенной стоимости застройщик делится единоразовой компенсацией с банком. Мы будем принимать меры. Это введение в заблуждение заемщиков», - сообщала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. По ее словам, рыночные ставки по ипотеке в России не могут быть ниже ставок по долгосрочным облигациям федерального займа: при нынешней инфляции в 4% ипотечные ставки не могут быть ниже 6%. Глава ЦБ также подчеркнула, что мегарегулятор внимательно следит за рисками формирования на рынке недвижимости ипотечного пузыря.

Банк России также намеревался ввести ограничение возможности использования льготной ипотеки, чтобы заемщик мог взять такой кредит только единожды. Это, по мнению мегарегулятора, позволило бы сделать вышеуказанную программу более адресной и снизить риски перегрева на рынке недвижимости. Кроме того, директор департамента финстабильности Банка России Елизавета Данилова сообщала, что что в I квартале 2023 года ЦБ планирует ужесточить требования по резервам по рискованной ипотеке с околонулевыми ставками, а также о других мерах по сдерживанию перегрева на кредитном рынке. «Чтобы повысить адресность, следует предусмотреть, что льготной ипотекой можно воспользоваться только один раз. Это позволило бы избежать дополнительного инвестиционного спроса, когда люди берут несколько кредитов и вкладываются в недвижимость. В результате усиливается рост цен, а доступность жилья для граждан снижается», - ранее подчеркивала Елизавета Данилова.

В начале января 2023 года ключевые банки стали пересматривать свои условия по льготной ипотеке, которую недавно было решено продлить до 1 июля 2024 года. В частности, в Сбербанке ставки на ипотеку по «Господдержке» составляют 7,7% на покупку дома или квартиры в новостройке. ВТБ-банк также готов выдать льготную ипотеку по ставке 7,7 %, как и Промсвязьбанк. В Альфа-банке вышеуказанную ипотеку можно получить под стандартные 8%.