Ипотечные кредиты на жилье: гонка продолжается

За первое полугодие ЦБ снижал ключевую ставку три раза, в итоге она опустилась до исторического минимума – с 6% до 4,5%. При условии, если ситуация в экономике нормализуется, цены на нефть перестанут снижаться и не будет второй волны коронавируса, есть вероятность, что к концу года ключевая ставка может оказаться на уровне 3,5 – 4%.

«Если это произойдет, средняя ставка по ипотечным кредитам на жилье может опуститься ниже 7%, – считает Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс». – Сегодня средневзвешенный показатель уже близок к этому значению – по данным ЦБ средняя ипотечная ставка в июне составила 7,4%. При этом на рынке новостроек из-за действующей программы субсидирования ставки еще ниже – в среднем 6%». 

По данным Марии Чернаой, генерального директора ООО «Бонава Санкт-Петербург», в настоящее время минимальную ставку (без учета льготной госпрограммы) на квартиры Bonava предлагает Промсвязьбанк – 7,65%. «Тенденция к снижению коммерческой ипотечной ставки есть, но сложно представить, что к концу года она достигнет уровня 7%, – отмечает эксперт. – Более реалистичным для меня выглядит прогноз — не менее 7,3%».

Вячеслав Приймак, руководитель направления ипотечных программ ГК «Инград» также считает, что средняя ставка по ипотеке на новое жилье в ближайшем будущем будет на уровне 7,5%. Разумеется, без учёта действующей до 1 ноября программы кредитования с господдержкой. В данном случае всё будет зависеть от крупнейших игроков на рынке. За ними следят остальные банки. Сейчас, даже после рекордного снижения ключевой ставки на 1%, крупнейшие банки никак не отреагировали и не снизили ипотечный процент на жилье. В среднем по рынку он примерно одинаковый.

Между тем, ГК «Инград», совместно с банками партнёрами запустила собственные программы субсидированной ипотеки. Застройщик компенсирует банку-партнеру проценты от суммы кредита на первые 6 месяцев – до конца 2020 года. Таким образом, ставка по ипотеке на указанный период составит от 0,01%, далее – 6,5% в рамках программы Господдержки 2020, либо ставка по ипотеке на первый этап составит от 0% и далее – 8,39% в рамках остальных программ кредитования банка-партнера.

До конца июля и у Bonava действует совместная программа с ВТБ со ставкой 0,5% на 1 год по программе с государственной поддержкой. Со второго года ставка становится 6,5% и остается таковой до конца срока кредитования. 

«Также мы предлагаем программу со Сбербанком со ставкой от 2,6% на два года. По истечению двух лет ставка будет 6,1%. Программа также действует до конца июля, –рассказывает Мария Черная. – Дополнительно мы ожидаем подписания договора о сотрудничестве с Промсвязьбанком по программе с государственной поддержкой со ставкой 0,5% на первый год, со второго года ставка вырастет до 5,85%».

Помимо снижающихся ставок банки предлагают и другие инструменты, благодаря которым ипотечное кредитование становится более доступным. В частности, многие кредитные организации, которые выдают льготную ипотеку, пошли на уменьшение первоначального взноса со стандартных 20% до 15%. Ниже данного значения первоначальный взнос вряд ли опустится, так как в этом случае может увеличиться доля просроченных кредитов. 

«При очевидных плюсах растущей доступности ипотеки нельзя стимулировать покупательский спрос только дешёвыми кредитами. Долгосрочная стратегия развития строительной отрасли и рынка жилой недвижимости требует роста доходов населения. Только при этом условии застройщики смогут рассчитывать на стабильный спрос и выводить новые проекты, а обыватели реализовывать свои потребности в улучшении жилищных условий», – резюмирует Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс».

Подготовил Виталий Простаков