Как правильно оформить ипотеку: пошаговое руководство

Покупка недвижимости в ипотеку после снижения ключевой ставки во второй половине 2026 года становится все более распространена. Но оформление жилищного кредита требуется тщательного подхода. Знание всех нюансов процесса и этапов оформления поможет минимизировать риски при приобретении квартиры в ипотеку?

Как же правильно оформить ипотечный кредит?

1. Подайте заявку в банк и определите, на какую сумму можете рассчитывать. Для этого можно подайте заявки в один или несколько банков, предварительно изучив предлагаемые процентные ставки и ипотечные программы.

2. Выберете квартиру в новостройке или на вторичном рынке. 

3. Подготовьте оригиналы документов. Из них могут потребоваться паспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт, заверенная копия трудовой книжки, выписка о состоянии индивидуального лицевого счёта из Социального фонда России (СФР), справка 2-НДФЛ и другие документы, подтверждающие доход (зависит от требований банка).

4. Сделайте оценку объекта недвижимости. От результата оценки независимыми экспертами зависит решение банка по сделке.

5. Получите одобрение квартиры от банка.

6. Застрахуйте квартиру, а также оформите другие полисы страхования при необходимости.

7. Заключите договор. Между покупателем и банком подписывается кредитный договор, между покупателем и продавцом — договор купли-продажи с использованием кредитных средств.

8. Зарегистрируйте сделку в Росреестре. Это можно сделать через МФЦ или нотариуса, если сделка требовала его участия (например, один из продавцов — несовершеннолетний).

9. Проведите расчеты с продавцом. Банк «свою» часть — ипотечные деньги — всегда переводит на счет продавца только после регистрации сделки в Росреестре.

Общие критерии, которым должен соответствовать заемщик

По общим правилам, заемщик должен соответствовать следующим условиям: быть старше 18 лет (в некоторых банках — старше 21 года) и младше 60–75 лет на момент выплаты ипотеки (это зависит от программы кредитования и правил банка); быть гражданином РФ; иметь стабильный доход; иметь стаж работы на последнем месте не менее трех — шести месяцев; работать как ИП или самозанятый (к этим категориям требования могут быть жёстче).

Чего делать нельзя в процессе оформления ипотеки? 

До выдачи кредита не нужно менять место работы, не брать другие кредиты, не оформлять кредитные карты. Это негативно повлияет на показатель долговой нагрузки и, как следствие, на платежеспособность и окончательное решение банка.