Как взять микрозайм и не остаться без квартиры

– Правда ли, что займы так опасны своими последствиями?

– Да, высокий риск таких кредитных сделок, к сожалению, подтверждается на практике. Действительно, на рынке есть достаточно МФО, которые имеют в линейке своих продуктов и  займы под залог недвижимости. Но очень важно не ошибиться в выборе компании, потому что, взяв такой микрозайм, человек рискует своим имуществом.

Известно немало случаев, когда заемщик не успевал выплачивать деньги в срок и терял уже купленную ранее квартиру. Без острой необходимости я бы не рекомендовала обращаться за таким видом микрокредитования.

– Тогда зачем вообще люди обращаются за таким продуктом, зная о риске?

– Жизненные ситуации бывают разные. Не редки случаи, когда обращение в МФО оправдано, например, если срочно понадобились деньги, причем, довольно крупная сумма. Если займ без залога, как правило, не превышает 1 млн рублей, то с залогом сумма может быть больше в разы (несколько десятков миллионов рублей).

Для тех, кто осознает высокий риск, но в силу обстоятельств, все же, планирует обратиться в МФО за залоговым продуктом, я расскажу, на что необходимо обратить внимание и в чем обязательно следует удостовериться.

Начну с преимуществ, то есть с того, что, собственно, и привлекает заемщиков.

Во-первых, это процентная ставка. При кредитовании под залог недвижимости она обычно ниже. Так, по данным ЦБ РФ на февраль текущего года, средняя ставка по микрозайму с обеспечением составляет 75% годовых (предельное максимальное значение – 100%), а без обеспечения и на небольшой срок (до 30 дней) – 640% годовых.

Во-вторых, оперативное получение довольно крупной суммы средств.  После подачи заявки деньги, как правило, можно получить уже в день обращения. Если запрашивается слишком крупная сумма, то объект недвижимости предварительно осматривается оценщиком. К залогу принимается практически любой из известных видов недвижимости (квартира, дача, гараж и т.д.). Главное, чтобы он был ликвидным, что обязательно оценит компании.

В-третьих, возможность взять деньги официально нетрудоустроенным людям, которые столкнутся со сложностями при получении кредита в банке, так как не смогли подтвердить свой доход и принести соответствующие справки. В данном же случае компания запросит только паспорт и документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости.

Срок выдачи займа под залог устанавливает каждая микрофинансовая организация, но в среднем он варьируется от нескольких месяцев до 5 лет (иногда и до 10 лет). Это намного длиннее привычного срока для микрофинансового рынка, когда деньги берут до зарплаты.

Теперь о мошенниках. К сожалению, это побочная сторона микрофинансового рынка и такие случаи нередки. Важно сразу сказать, что в последнее время ситуация меняется. Центральный банк ведет планомерную работу по приведению рынка в цивилизованное поле и ликвидации лже-МФО. Тем не менее, как и везде, «черный»/«серый» сектор существует. Это мошеннические структуры, которые занимаются деятельностью в сфере финансирования населения, при том, что не имеют лицензии и не состоят в реестре ЦБ РФ.

Зачастую такие компании изначально и не планируют получить выданный займ с процентами обратно. Их цель – именно квартира. Самые распространенные схемы, по которым действуют мошенники, – работа с пожилыми и одинокими людьми, а также с финансово неграмотными заемщиками. Это самые уязвимые категории населения, которым по разным причинам сложно вычитать договор и обнаружить кабальные условия до его подписания.

Совет здесь может быть следующий: если вы понимаете, что самостоятельно разобраться во всех нюансах не в состоянии – привлеките юриста. Если на квалифицированную помощь нет средств и возможностей – поделитесь вашими намерениями с друзьями, родственниками, близкими или знакомыми. Если что-то пойдет не так, они смогут забить тревогу и предостеречь вас от необдуманных шагов.

– А вы не могли бы дать рекомендации или даже профессиональную инструкцию заемщику – что важно сделать, собираясь взять такой микрозайм под залог имущества?

– Пожалуй, дам шесть важных советов:

Первое и самое важное – следует проверить компанию, в которую вы планируете обратиться. Это должна быть добросовестная микрофинансовая организация, данные о которой внесены в реестр ЦБ (это можно уточнить на сайте Центрального банка (https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/);

Второе – собираем дополнительную информацию о компании. Сотрудничать стоит только с зарекомендовавшей себя компанией. Нужно обязательно прочитать отзывы (форумы) о МФО в интернете. Важно узнать, не было ли у заемщиков проблем с компанией после погашения займа.

Третье – минимизируем риски. Рекомендую привлечь юриста. Это может быть ваш знакомый с юридическим образованием, либо сторонний специалист, которого можно найти в интернете. Поверьте, средства, которые вы потратите на консультацию профессионала, окупятся с лихвой. Юрист поможет вам вычитать договор и тем самым минимизировать риски.

Четвертое – обязательно обращаем внимание на все детали: условия займа, процент, сроки и т.д. Вас должно насторожить все, что выбивается за среднерыночные уровни. Если компания предлагает завышенные проценты, есть риск того, что это мошенники.

Пятое – платим вовремя. Очень важный пункт, когда на кону стоит ваша квартира. Постарайтесь заранее и трезво оценить свою платежеспособность и затем очень аккуратно и вовремя делать  необходимые платежи.

Шестое - всегда нужно быть на связи с МФО. Это, кстати, универсальный совет для заемщиков. Когда клиент не погашает задолженность вовремя и при этом еще не выходит на связь, кредитор начинает применять штрафные санкции. Даже если у вас возникли временные сложности с погашением займа, обязательно сообщите об этом вашему менеджеру. В этом случае компания едва ли станет применять санкции и вместе можно будет продумать вариант дальнейших действий. Существует серьезное заблуждение, что должника все-таки не выселят из квартиры, тем более из единственного жилья и если в семье есть ребенок. Но это не совсем так. Существуют определенные условия, при которых из единственного жилья могут быть выселены и взрослые, и дети. Закон защищает население от действий недобросовестных кредиторов, но, в свою очередь, защищает и добросовестных кредиторов. Если должник не платит – то закон будет на стороне МФО.

– Спасибо.