ЦБ сделал невыгодными экстремально низкие ставки по ипотечным кредитам

11 апреля Банк России ввел новые нормативы для банков, выдающих ипотеку по предельно низким ставкам. Теперь по таким кредитам, выданным после 15 марта 2023 года, нужно будет формировать дополнительные резервы. Ставка-ориентир, по которой будет рассчитываться размер такого будет обеспечения, будет ежемесячно публиковаться на сайте ЦБ.

В своем общении мегарегулятор отметил, что в последнее время распространение получила так называемая «ипотека от застройщика» с экстремально низкими нерыночными ставками вплоть до 0,1%, которые достигаются за счет завышения цены приобретаемой квартиры на 20–30%. «Эту разницу застройщик затем в виде комиссии платит банку для компенсации его выпадающих доходов. Такие программы несут риски для заемщиков, банков, а также искажают общую статистику, что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками. Регулирование Банка России будет ограничивать распространение таких схем и способствовать снижению рисков», - заявил ЦБ и добавил, что под повышенное резервирование теперь подпадают ипотечные кредиты, полная стоимость которых существенно ниже рыночного уровня.

По данным РБК, теперь банкам будет невыгодно давать ипотеку по низким ставкам. Опрошенные этим источником эксперты убеждены: чтобы и дальше выдавать такие кредиты, банки вынуждены будут класть на корреспондентский счет в ЦБ больше денег. Ипотечные кредиты по низким ставкам официально относятся к группе высокорискованных ссуд, и банкам придется резервировать гораздо большие суммы для обеспечения возможных потерь по таким ссудам. Отдельные специалисты полагают, что такое регулирование в чем-то призвано смягчить перегрев рынка ипотечного кредитования. 

По данным ВТБ-банка, за этот год доля заемщиков-женщин резко выросла. Если в январе-марте 2022 года на них приходилось 46% сделок, то в первом квартале текущего года уже 53%. Среди основных причин такого тренда - модернизация «семейной ипотеки». «Сегодня поддержка материнства – приоритет государственного уровня. В стране реализуется комплекс мер, направленных на повышение качества и доступности жилья для клиентов с детьми. Флагманской программой по праву стала «семейная ипотека», которая позволяет купить первичную недвижимость по льготной ставке. Распространение ее условий на всех граждан с двумя несовершеннолетними детьми существенно расширило круг потенциальных заемщиков. В совокупности с индексацией материнского капитала и дополнительными выплатами многодетным заемщикам это привело к резкому росту спроса женщин на ипотечные кредиты. Если на протяжении нескольких лет доля таких заемщиков была стабильна и составляла 45-47% от общего количества клиентов, то за последний год она увеличилась почти на 10 пп, и сегодня уже больше половины ипотечных клиентов – женщины», - пояснил представитель банка.

Ранее вышеуказанная кредитная организация выяснила, что по итогам первого квартала 2023 года «семейная ипотека» впервые обогнала по спросу льготную, ранее всегда выступавшую флагманом рынка первичной недвижимости. Так, в январе-марте банк провел по «семейной ипотеке» более 10,3 тысячи сделок на 62 млрд рублей. В то же время «Ипотеку с господдержкой-2020» оформили около 9 тысяч клиентов на 55,2 млрд рублей. Основным фактором резкого роста «семейной ипотеки» стала модернизация программы с начала этого года.