Банк России ввел новые нормативы для банков, выдаю

ЦБ сделал невыгодными экстремально низкие ставки по ипотечным кредитам

11 апреля Банк России ввел новые нормативы для банков, выдающих ипотеку по предельно низким ставкам. Теперь по таким кредитам, выданным после 15 марта 2023 года, нужно будет формировать дополнительные резервы. Ставка-ориентир, по которой будет рассчитываться размер такого будет обеспечения, будет ежемесячно публиковаться на сайте ЦБ.

В своем общении мегарегулятор отметил, что в последнее время распространение получила так называемая «ипотека от застройщика» с экстремально низкими нерыночными ставками вплоть до 0,1%, которые достигаются за счет завышения цены приобретаемой квартиры на 20–30%. «Эту разницу застройщик затем в виде комиссии платит банку для компенсации его выпадающих доходов. Такие программы несут риски для заемщиков, банков, а также искажают общую статистику, что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками. Регулирование Банка России будет ограничивать распространение таких схем и способствовать снижению рисков», - заявил ЦБ и добавил, что под повышенное резервирование теперь подпадают ипотечные кредиты, полная стоимость которых существенно ниже рыночного уровня.

По данным РБК, теперь банкам будет невыгодно давать ипотеку по низким ставкам. Опрошенные этим источником эксперты убеждены: чтобы и дальше выдавать такие кредиты, банки вынуждены будут класть на корреспондентский счет в ЦБ больше денег. Ипотечные кредиты по низким ставкам официально относятся к группе высокорискованных ссуд, и банкам придется резервировать гораздо большие суммы для обеспечения возможных потерь по таким ссудам. Отдельные специалисты полагают, что такое регулирование в чем-то призвано смягчить перегрев рынка ипотечного кредитования. 

По данным ВТБ-банка, за этот год доля заемщиков-женщин резко выросла. Если в январе-марте 2022 года на них приходилось 46% сделок, то в первом квартале текущего года уже 53%. Среди основных причин такого тренда - модернизация «семейной ипотеки». «Сегодня поддержка материнства – приоритет государственного уровня. В стране реализуется комплекс мер, направленных на повышение качества и доступности жилья для клиентов с детьми. Флагманской программой по праву стала «семейная ипотека», которая позволяет купить первичную недвижимость по льготной ставке. Распространение ее условий на всех граждан с двумя несовершеннолетними детьми существенно расширило круг потенциальных заемщиков. В совокупности с индексацией материнского капитала и дополнительными выплатами многодетным заемщикам это привело к резкому росту спроса женщин на ипотечные кредиты. Если на протяжении нескольких лет доля таких заемщиков была стабильна и составляла 45-47% от общего количества клиентов, то за последний год она увеличилась почти на 10 пп, и сегодня уже больше половины ипотечных клиентов – женщины», - пояснил представитель банка.

Ранее вышеуказанная кредитная организация выяснила, что по итогам первого квартала 2023 года «семейная ипотека» впервые обогнала по спросу льготную, ранее всегда выступавшую флагманом рынка первичной недвижимости. Так, в январе-марте банк провел по «семейной ипотеке» более 10,3 тысячи сделок на 62 млрд рублей. В то же время «Ипотеку с господдержкой-2020» оформили около 9 тысяч клиентов на 55,2 млрд рублей. Основным фактором резкого роста «семейной ипотеки» стала модернизация программы с начала этого года.
 

Минимальный срок владения недвижимостью: 3 или 5

06 мая 2025, 18:39

Минимальный срок владения недвижимостью: 3 или 5 лет?

Началом отсчета считается момент государственной регистрации права на жильё.

Читать больше
Как переоформить коммунальные платежи

06 мая 2025, 18:24

Как переоформить коммунальные платежи на нового собственника после покупки жилья?

В случае продажи квартиры обязанность вносить платежи переходит к новому собственнику.

Читать больше
изменения в законах о недвижимости в мае 2025

06 мая 2025, 18:18

Какие изменения в законах о недвижимости вступают в силу в мае 2025 года?

С 5 мая вступает в силу новый порядок оплаты ЖКУ для владельцев долей в жилых помещениях.

Читать больше
Как работает эскроу-счет и в чем его преимущество?

29 апреля 2025, 17:40

Как работает эскроу-счет и в чем его преимущество?

Преимуществом можно назвать гарантию финансовой безопасности покупателей.

Читать больше
Почему происходит усадка нового дома

29 апреля 2025, 17:34

Почему происходит усадка нового дома и как долго она длится?

Обычно быстрее всего процесс идет в первый год после окончания строительства.

Читать больше

Новые объекты

Срок сдачи 1 квартал 2024

ЖК «Стороны света»

Застройщик: ПРОК

от 107 000 за м2

Срок сдачи 3 квартал 2024

ЖК «Удача»

Застройщик: ИСК ВИТА

от 52 000 за м2

Срок сдачи 2 квартал 2023

ЖК «Московские ворота II»

Застройщик: Группа Эталон

от 188 842 за м2

Срок сдачи 4 квартал 2025

ЖК PLUS Пулковский (Плюс Пулковский)

Застройщик: ГК ПСК

от 186 837 за м2

Срок сдачи 1 квартал 2023

ЖК «Квартал Галактика»

Застройщик: Группа Эталон

от 220 466 за м2

Срок сдачи 3 квартал 2022

ЖК «Маленькая Франция»

Застройщик: AAG

от 339 974 за м2

Все объекты
Новости
В Лаголово девелопер

07 мая 2025, 16:04

В Лаголово девелопер "А101" построит детский сад

В дошкольном учреждении на 210 мест будет 9 групп.

Читать больше
вторая очередь ЖК

06 мая 2025, 17:27

Введена в эксплуатацию вторая очередь ЖК "Морская набережная. SeaView"

В общей сумме в эксплуатацию сдано 1226 квартир.

Читать больше
В ЖК

05 мая 2025, 16:42

В ЖК "Квартал Лаголово" стартовало строительство детсада на 200 мест

В здании высотой три этажа будет расположено 9 групп, в том числе две ясельные.

Читать больше
Стартовало строительство ЖК

30 апреля 2025, 16:36

Стартовало строительство ЖК "Всевгород"

Запланировано строительство домов высотой от 2 до 4 этажей.

Читать больше
четвертый корпус ЖК

29 апреля 2025, 17:26

Открыта продажа квартир в четвертом корпусе ЖК "Астра Континенталь"

Покупателям предлагаются одно-, двух-, трехкомнатные квартиры и студии.

Читать больше
Все новости

Проект SPB.REALTY.RU

Это Ваш гид по миру недвижимости Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Цель проекта – создать самую полную базу рынка новостроек, а так же максимально упростить поиск квартиры или дома. Здесь Вы получите исчерпывающую информацию о каждом жилом объекте, возводимом или уже построенном на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области.